Häufige Fragen und Antworten zu Direktkrediten
AlWo1 ist eine Projektinitiative des Vereins “Alternatives Wohnen Esslingen” (AlWo-ES). Wir planen selbstorganisiertes Wohnen in solidarischer Gemeinschaft zu bezahlbaren Preisen. Geplant sind vier miteinander verbundene Häuser mit Platz für bis zu 90 Personen in ökologischer Holz-Hybrid-Bauweise im Tobias-Mayer-Quartier in Esslingen-Hohenkreuz.
Das Mietshäuser Syndikat ist ein deutschlandweiter Zusammenschluss selbstverwalteter Mietshäuser, der mittlerweile rund 200 Hausprojekte umfasst. Das Ziel des Syndikats ist es, Wohnraum als Gemeineigentum zu schaffen und die Häuser so dem Markt zu entziehen. So ist der Wohnraum nicht von Mietsteigerungen, Umnutzung oder Verkauf bedroht.
Direktkredite sind Geldbeträge, die unserem Projekt – ohne den Umweg über eine Bank – direkt geliehen werden. Sie bieten Einzelpersonen und Gruppierungen die Möglichkeit einer sinnvollen, sozialen, ökologischen und nachhaltigen Geldanlage. Sie gelten statt Eigenkapital als Sicherheit bei der Bank.
Mit einem Direktkredit können Sie die Schaffung von bezahlbarem Wohnraum mit stabilen Mieten sowie von neuen Wohnformen direkt unterstützen.
AlWo1 ist ein Projekt, das neue Wohnformen ermöglicht. Wir möchten mit unserem Modell Immobilien dem Kapitalmarkt entziehen und damit Spekulation mit Wohnraum verhindern. Mit einem Direktkredit können Sie nachhaltig und sozial Geld anlegen. Wir bieten Ihnen damit die Möglichkeit einer sinnstiftenden und nachhaltigen Geldanlage.
Das Geld wird nicht einfach an uns abgegeben, sondern angelegt und nach Ende der Laufzeit wieder ausgezahlt. Eine geringe Verzinsung kann jährlich oder am Ende der Laufzeit ausbezahlt werden.
Es kann natürlich trotzdem Geld gespendet werden. Wir sind allerdings kein gemeinnütziger Verein: die Spende kann also nicht beim Finanzamt geltend gemacht werden.
Die Mindestkredithöhe beginnt ab 1000 Euro bzw. 500 Euro bei Azubis und Studierenden. Da wir ein sehr großes Finanzierungsziel haben, sind kleinere Beträge zu aufwändig in der Verwaltung.
Wir können pro Direktkreditvertrag bis zu 100.000 Euro annehmen. Bei mehr als 100.000 Euro wird der Betrag auf mehrere Verträge aufgeteilt.
Die Verzinsung liegt zwischen 0 und 1 Prozent in 0,1 Schritten. Die Höhe ist frei wählbar. Da wir aber nur eine Höchstsumme von 100.000 Euro bzw. 20 Verträge pro Zinssatz und Laufzeit annehmen dürfen, da wir sonst der Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagengesetz unterliegen, müssen wir zuerst prüfen, ob der gewünschte Zinssatz, Laufzeit und Kredithöhe noch verfügbar sind.
Wir werden eventuell zu einem späteren Zeitpunkt auch einen höheren Zinssatz anbieten. Die bereits laufenden Verträge werden nicht nachträglich angepasst.
Die Laufzeit der Kredite kann individuell festgelegt werden. Die Mindestlaufzeit beträgt ein Jahr. Es besteht auch die Möglichkeit einer unbegrenzten Laufzeit mit der Kündigungsfrist von 6 Monaten. Eine Laufzeit von mindestens 5 Jahren würde uns allerdings am besten dabei helfen, unser Projekt auf finanziell stabile Basis zu stellen.
Wenn ein Kreditvertrag mit einer unbegrenzten Laufzeit und einer Kündigungsfrist von 6 Monaten abgeschlossen wird, kann er jederzeit gekündigt werden und wird dann binnen 6 Monaten zurückgezahlt. Außerdem kann der Kreditvertrag wie jeder andere Vertrag im gegenseitigen Einverständnis aufgehoben werden. Voraussetzung dafür ist allerdings, dass es unsere finanzielle Situation erlaubt, dieses Geld zu dem gewünschten Zeitpunkt auszubezahlen.
Es handelt sich bei den Direktkrediten um ein Nachrangdarlehen, welches im Falle einer Insolvenz unseres Projektes nicht als erstes bedient wird. Das heißt, sollte unser Hausprojekt scheitern, wird zunächst die Bank ausbezahlt und erst dann folgen nachrangig die Direktkreditgeber*innen.
Das Mietshäuser Syndikat ist ein Erfolgsmodell. Von jetzt rund 200 Hausprojekten beim MHS sind nur sehr wenige gescheitert. Durch das solidarische Netzwerk des MHS konnten fast alle Nachrangdarlehen zurückbezahlt werden.
Sicherheit ist auch uns wichtig für unser Bauvorhaben, aber auch für unsere Direktkreditgeber*innen: Daher haben wir das Bauprojekt mit Unterstützung unserer versierten Architekten finanziell gut durchkalkuliert und den Finanzplan auf Herz und Nieren geprüft. Die Esslinger Wohnungsbau (EWB) sowie die Internationale Bauausstellung 2027 StadtRegion Stuttgart (IBA‘27) stehen uns beratend zur Seite.
Unseren Finanzierungsplan erstellen wir in enger Zusammenarbeit mit der Beratung des Mietshäuser Syndikats und unseren Partnern. Die gesamte Kalkulation wird mit konservativen Ansätzen erstellt. Durch die gut prognostizierbare, regelmäßige Ertragskraft des Wohnprojektes aus den Mieteinnahmen ergibt sich eine sehr solide Basis.
Kreditnehmerin ist die AlWo1 Wohnprojekt GmbH. Diese GmbH wurde von uns 2022 gegründet, deren Gesellschafterin ist der Hausverein AlWo-Esslingen e.V..
Mittelfristig werden wir die Kredite durch die Mieten tilgen. Die Mieten sind so berechnet, dass sowohl laufende Ausgaben als auch die Kredite bedient werden können.
Bankenübliche Sicherheiten können wir nicht garantieren. Im Falle eines finanziellen Engpasses kann es unter Umständen dazu kommen, dass Direktkredite nicht sofort zurückgezahlt werden können, wenn andernfalls das Projekt zahlungsunfähig würde. Sollte es zum Extremfall einer Insolvenz kommen, erhalten zuerst andere Gläubiger, etwa Banken, ihr Geld zurück. Das heißt, dass es im schlimmsten Fall zu einem vollständigen Verlust des von Ihnen angelegten Geldes kommen könnte.
Über eine Onlineplattform kann jederzeit eingesehen werden, welche Direktkredite zu welchen Konditionen gegeben wurden. Dort wird auch der aktuelle Kontostand dargestellt.
Über den allgemeinen Projektfortschritt informieren wir regelmäßig in unserem Newsletter bzw. auf der Homepage.
Die Mitgliedschaft im Verein und damit das Wohnen im Haus einerseits und die Gabe eines Kredites andererseits stehen in keinem Zusammenhang. Mieter*innen müssen keinen Kredit gewähren und Kreditgeber*innen haben keinen Anspruch auf einen Wohnplatz. Zurzeit kann man im Verein nur Mitglied werden, wenn man sich für das Projekt engagiert. Auf diese Weise ermöglichen wir die Teilhabe am Projekt und können den Einzug in das Haus auch ermöglichen, wenn geringe/keine finanziellen Mittel gegeben sind.
- Nehmen Sie Kontakt zu uns auf. Gerne stehen wir für ein persönliches Gespräch zur Verfügung und informieren Sie über unser Projekt und Direktkredite.
- Sie erhalten die Formulare für einen Direktkredit direkt von uns. Den Direktkreditvertrag füllen Sie in zweifacher Ausführung aus und schicken diesen unterzeichnet (digital) an uns zurück.
- Sie erhalten von uns eine unterschriebene Ausführung Ihres Direktkreditvertrages zurück. Sie überweisen Ihren Kreditbetrag auf das im Vertrag angegebene Konto der AlWo1 GmbH innerhalb der vereinbarten Frist.
Kontakte: Katja Hasse & Marco Gölz
Email: dk@alwo1.de
DK-Telefon: 0178-6727015 (AB)
Postanschrift: AlWo1 Wohnprojekt GmbH, Gollenstr. 18, 73733 Esslingen
Webseite: www.alwo1.de
In 3 Schritten zum Direktkredit:
- Nehmen Sie Kontakt zu uns auf. Gerne stehen wir für ein persönliches Gespräch zur Verfügung und informieren Sie über unser Projekt und Direktkredite.
- Sie erhalten die Formulare für einen Direktkredit direkt von uns. Den Direktkreditvertrag füllen Sie in zweifacher Ausführung aus und schicken diesen unterzeichnet (digital) an uns zurück.
- Sie erhalten von uns eine unterschriebene Ausführung Ihres Direktkreditvertrages zurück. Sie überweisen Ihren Kreditbetrag auf das im Vertrag angegebene Konto der AlWo1 GmbH innerhalb der vereinbarten Frist.
Kontakt bei Fragen:
- Kontakte: Katja Haße und Marco Gölz
- Email: dk@alwo1.de
- DK-Telefon: 0178 – 67 27 015 (AB)
- Postanschrift: AlWo1 Wohnprojekt GmbH, Gollenstr. 18, 73733 Esslingen
- Webseite: www.alwo1.de
Schau dir auch unseren schönen und informativen Info-Flyer zu Direktkrediten an!